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Bourse, PEA, compte-titres, SCPI : comprendre et optimiser la fiscalité de vos placements.
Investir en bourse : compte-titres ou PEA ?
Investir en bourse permet de dynamiser son épargne sur le long terme via les actions, obligations, ETF ou fonds communs de placement. Deux enveloppes principales s'offrent à vous : le compte-titres ordinaire (CTO), souple et sans plafond, et le PEA (Plan d'Épargne en Actions), fiscalement très avantageux après 5 ans de détention. Le choix dépend de votre horizon de placement, du type de titres visés et de votre situation fiscale.
La fiscalité du compte-titres
Les revenus (dividendes, coupons) et plus-values réalisés sur un compte-titres sont par défaut soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU ou Flat Tax) au taux global de 31,4 % (12,8 % d'IR + 18,6 % de prélèvements sociaux). Option possible pour le barème progressif de l'IR si plus avantageux, avec abattement de 40 % sur les dividendes. Les moins-values sont imputables sur les plus-values de même nature pendant 10 ans.
Le PEA : une enveloppe fiscale puissante
Le PEA est plafonné à 150 000 € de versements (225 000 € avec le PEA-PME). Il permet d'investir dans des actions européennes et certains OPCVM éligibles. Après 5 ans, les gains (dividendes et plus-values) sont exonérés d'impôt sur le revenu — seuls les prélèvements sociaux de 18,6 % restent dus. Avant 5 ans, tout retrait entraîne la clôture du plan et l'imposition au PFU.
Diversifier : SCPI, private equity, crypto-monnaies
Au-delà des marchés cotés, votre patrimoine financier peut intégrer des SCPI (pierre-papier), du private equity (FCPR, FCPI, FIP), des crypto-monnaies ou encore du crowdfunding. Chaque classe d'actifs répond à des objectifs (rendement, diversification, défiscalisation) et possède sa propre fiscalité. Une allocation cohérente avec votre profil de risque et votre horizon est essentielle.
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